Requisitos hipotecarios: ¿qué solicita el banco?

¿Cuáles son las condiciones habituales que piden los bancos para aprobar una hipoteca? Esta interrogante es relevante para quienes planean pedir un préstamo para comprar una propiedad, ya sea la primera o segunda vivienda. Al proporcionar un préstamo significativo, el banco busca reducir los riesgos y necesita confiar en que el prestatario podrá saldar la deuda.

¿Por qué los bancos requieren una garantía?

Al otorgar una hipoteca, los bancos se enfrentan a ciertos riesgos, como la eventual insolvencia del prestatario, situación que podría llevar a la pérdida del capital prestado. Para mitigar estos riesgos, los bancos solicitan garantías a los prestatarios. Estas garantías permiten al banco recuperar su dinero incluso si el deudor deja de pagar. Los principales tipos de garantías incluyen:

1. Préstamo hipotecario : La garantía más común, mediante la cual el banco adquiere la propiedad como respaldo. Si el deudor incumple, el banco puede vender la propiedad para recuperar los fondos.

2. Aval : En este caso, un tercero (fiador) se compromete a pagar la deuda si el prestatario no cumple con los pagos.

3. Otra garantía (opción menos común) : se puede utilizar como respaldo adicional, pero suele emplearse en otros tipos de préstamos distintos a las hipotecas.

¿Cómo opera una hipoteca como garantía?

La hipoteca otorga al banco el derecho sobre la propiedad en caso de incumplimiento del prestatario. Esto implica que el banco tiene prioridad sobre otros acreedores en la venta del inmueble hipotecado. La cantidad de la hipoteca suele ser superior al préstamo en sí, para cubrir posibles gastos adicionales como intereses, honorarios legales y seguros.

Aval como garantía

Un aval implica que un tercero (el avalista) asume la responsabilidad de los pagos del préstamo en caso de incumplimiento por parte del prestatario. Este compromiso se formaliza mediante un contrato específico, y el avalista puede asumir la misma responsabilidad ante el banco que el propio deudor.

Garantías suplementarias

En ocasiones, el banco puede solicitar garantías adicionales si considera insuficiente la hipoteca o garantía principal. Por ejemplo, el deudor podría ofrecer otros bienes inmuebles como respaldo o contratar un seguro que cubra los pagos del préstamo en caso de desempleo u otras circunstancias imprevistas.

¿Cuándo rechaza el banco una hipoteca?

El banco puede denegar una hipoteca si:

• La propiedad no cumple con los requisitos (por ejemplo, no está en condiciones de ser vendida).
• El avalista no tiene la estabilidad financiera suficiente.
• No se ofrecen garantías adicionales ante un mayor riesgo.

Siempre es recomendable comparar las condiciones de distintos bancos antes de firmar un contrato hipotecario, ya que los requisitos de garantía pueden variar.